信用貸款利率怎麼算?為什麼貸款利率都不一樣? 2020 年 11 月 17 日 2020 年 12 月 4 日 / 第一次貸款就上手 你會不會好奇,信用貸款利率試算是有什麼樣的依據?為什麼不同人去貸款,所拿到的貸款利率都不一樣?你一定會好奇,信用貸款利率的試算機制是怎麼產生的呢? 為什麼有些人申請信用貸款時,總是可以拿到很漂亮的貸款利率,但自己卻談不到滿意的貸款利率,而究竟要怎麼判斷怎樣的貸款利率才算合理呢? 延伸閱讀:【名詞解釋】貸款前你必須知道的常見名詞 重點掃描 是什麼因素決定了你的信用貸款利率? 1.信用紀錄(分數) 這是信用貸款利率相當重要的評斷標準。在貸款前,理論上正常運作的金融機構是很在意申貸人過往的信用紀錄的,通常他們會透過「聯徵」,調出申貸人所有與銀行的交易往來,有了這個依據,金融機構便會利用公式算出每個人可拿到的信用貸款利率。 若是信用紀錄良好,有機會拿到低利率;反之可能就會擁有較高的信用貸款利率,過件甚至可能遭到否決,故累積良好的金融信用紀錄是非常重要的。 如果現在的你都沒有和金融機構有任何的往來,相較於有良好信用記錄的人,也是可能會拿到較高的貸款利率喔,所以建議你,可以去申請一兩張信用卡,固定繳納卡費,且每次繳清,一點一滴累積信用,就可以在日後貸款時派上用場喔。 2.申貸人的負債比 負債比指的是【總負債與總資產相除之後的比率】,如果你的負債比率落在15至22之間,甚至大於22的話,貸款就有很大的可能遭到拒絕,所以負債務必得積極的處理,不要累積太多次的呆帳紀錄,以免拿到過高的貸款利率。 3.職業狀況 不僅僅是上面那2點會影響信用貸款利率,就連你的就業情形和收入也會連帶影響貸款利率,金融機構也會想了解,在貸款給你之後,你是否能夠有足夠的能力償還貸款,因此在那之前,金融機構也會請你提供相關的就業證明或是勞保記錄,而依據你的職業類別,金融機構也會將此納入信用貸款利率的評估標準。 信用貸款利率多少算合理? 1.貸款利率應看「年利率」 貸款時,可別被金融機構的迷湯灌倒了!一開始金融機構可能會為了讓你成功貸款,便以相當低的利率吸引你申辦,但其實採取的是「前低後高」的利率標準,所以在合約簽下去以前,一定要算清楚前後期利率平均後的年利率,若是高於18%,很大的機率便是非正常管道的金融機構,務必得非常小心。 2.想好確切的貸款金額 通常我們想要申貸一筆金額,總是會忽略將金融機構的手續費或服務費一併算入,在款項申請下來之後,才驚覺怎麼還沒用到錢,就先被扣了一大筆,反而拿不到預先想申貸的金額。 然而正常管道的金融機構,又相當忌諱申貸人在短期內向不同的金融機構貸款,因此可能落得即便第一次貸款金額不足,但也難以再度申貸的窘境。 故金融機構算好你的信用貸款利率後,記得自己也要留意收取的手續費或服務費,才不會太冤枉喔! 3.申貸前考量還款期限 申請貸款不僅會和金融機構談到貸款利率,也會談「還款的期限」,通常信用貸款還款期限長則可到7年,而金融機構也會幫你計算好每月應還金額為多少,只要按照約定的金額如期繳納,其實都沒有太大的問題,但每個人還是得依個人的狀況評估,若是還款期限有困難,就必須在貸款前和金融機構溝通,避免到時還不出來,大大影響了信用紀錄。 值得一提的是,有些金融機構會在合約上嚴格規定「還款期限」,常有申貸人手上獲得一大筆資金,便希望能提前還清貸款,卻被銀行要求給予一筆「違約金」,所以合約簽下去之前,一定要看清楚還款規則,或是向申辦人員問清楚,才不會吃虧。 4.多比較各家信用貸款利率 千萬不要因為怕麻煩,就放棄了自己多比較的機會,因為每家金融機構貸款的規則不同,對於各類族群所釋出的貸款優惠可能差異很大,多比較沒傷害,說不定可以從中找到最適合你的貸款方案。 當然,若此刻的你已經為籌錢忙得焦頭爛額,無多餘心力再花時間貨比三家,那麼也可以交給專業的貸款(代辦)公司,有了他們豐富的貸款經驗,勢必可以提供有用的資訊。 即便如此,貸款是會影響你一輩子的事情,所以務必要睜大眼睛,簽合約前,確認好所有細項,才能在自我投資的同時,也可以保護好自己。 延伸閱讀:貸款找代辦陷阱多?搞清楚這幾件事就不怕踩雷 【理債一日便】20年的專業貸款公司👉服務項目:信貸、車貸、房貸、機車貸、企業貸款、債務整合、債務協商理債一日便-貸款超方便專案:https://bit.ly/3i9geE3官網:https://www.easybank.com.tw/粉專:https://www.facebook.com/easybank888理債一日便貸款相關服務包括信用貸款、汽車貸款、企業貸款等,我們提供各式的貸款服務與經驗🤜🤛貸款最即時-急需用錢,全天候提供免費留單諮詢服務🤜🤛服務最誠信-透過合法、安心的正常管道為客戶申貸🤜🤛諮詢最專業-擁有強大的法律顧問團隊向各大銀行協商🤜🤛方案最多元-貸款方案業界最完備,終結你的債務困擾–最方便簡單的貸款管道就找「理債一日便」✍️10秒迅速留單:https://www.easybank.com.tw/newscene/index.php?source=seo📞免費諮詢專線:0800-805-757👀參考更多重生案例:https://www.easybank.com.tw/index.php📖了解貸款相關知識:https://easybank0805757.pixnet.net/blog🎞觀看案例現身說法:https://www.youtube.com/channel/UCfDeI92dKhHOxpFLmxPEXZg✌️發摟FB粉專最新消息:https://www.facebook.com/easybank888 即刻留單由專人為您服務 姓名* 性別先生小姐 電話* 縣市請選擇基隆市台北市新北市桃園市新竹市新竹縣苗栗縣台中市南投縣彰化縣雲林縣嘉義市嘉義縣台南市高雄市屏東縣台東縣花蓮縣宜蘭縣澎湖縣金門縣連江縣填完送出Reset 看更多貸款相關文章: 貸款代辦陷阱多?搞清楚這幾件事就不怕踩雷(下) 貸款代辦陷阱多?搞清楚這幾件事就不怕踩雷(上) 想買車換現金?過來人告訴你辦車貸一點都不難 理債一日便評價如何?貸款代辦要怎麼選擇 債務太多該如何處理?理債一日便教你如何債務整合