貸款相關名詞介紹

【名詞解釋】貸款前你必須知道的常見名詞

在貸款之前,你一定都會廣泛搜尋很多資料,但往往攤開一看,專有名詞眾多,越看越模糊,理債一日便在這裡幫你整理了最常見的貸款名詞,讓你貸款時不慌張,第一次貸款就上手。

個人信貸

信貸為「信用貸款」的簡稱,指的是金融機構在評估個人的信用分數、資產狀況、還款能力後,依照這些綜合評比,提供給客戶一筆資金,讓客戶得以應付生活上的各種用途。

而金融機構將依個人的信用條件提供不同的貸款額度,不保證每個人申請信貸都會獲得核准,銀行有權利婉拒申請,還款利率與還款年限也依每個人的情況有所不同。

小白

指的是從來沒有與金融機構有任何信用往來的人。

對保

在貸款人的貸款需求經金融機構核准後,貸款人需要偕同保證人攜帶身分證至金融機構簽立合約,金融機構將核對貸款人、保證人提供的資料,並在相關契約上蓋章以確認無誤。

照會

金融機構在審核客戶所申請的貸款案件時,會致電給申貸人確認個人資訊,包括基本資料、工作、資金用途,並查證是否有不實狀況。

負債比

負債比為總負債金額/總薪資收入所獲得的數值。金融機構將依該數據評估核貸金額,而負債項目也隨著每家金融機構的規定有所變動,不盡相同。

收支比

每月收入減去每月支出,再除以每月必須繳交貸款本息的倍數。

負債協商

由貸款公司偕同債務當事人與銀行團進行法律上的債務協商,為債務當事人謀取合宜的還款條件,有效降低清還債務的壓力。

負債整合

債務整合,顧名思義就是將你的所有債務打包,不管是將個人卡債、或是個人信貸、車貸、房貸,將所有欠債款項全部集中到最大債權的銀行,讓該家銀行以貸款的方式清理你的負債。

聯徵中心

聯徵中心為「財團法人金融聯合徵信中心」的簡稱,為台灣唯一的跨金融機構信用報告中心,會蒐集個人或企業的信用分數報告,並建立資料庫,以供金融機購查調。

徵信

金融機構在審定貸款申請時,將會向聯徵中心查調個人或是企業的信用往來紀錄,金融機構將以此為參考依據,評估、訂定個人或企業的貸款標準。

授信

金融機構審核貸款申請後的結果。

信用分數

聯徵中心將會依個人的「繳款行為類信用資料」、「負債類信用資料」、「其他類信用資料(例如新信用申請類資料、信用長度類之相關資料、保證人資訊類相關資料)」等項目,運用統計方法進行評估,所得出的綜合數值即為「信用分數」。

滯納金

若是信用卡費或是貸款超過7天未繳,金融機構將產生一筆延遲支付的款項作為懲罰,金額比例則依每家金融機構的規定而有所不同。

循環利率

當信用卡費沒有一次繳清時,銀行將會就剩餘的款項計算利息,並增加於下一期的卡費當中,通常利率會落在5%至15%左右。

信用瑕疵

曾有「信用卡遭強停紀錄」、「卡費遲繳記錄」、「拒絕往來紀錄」、「曾為保證人」、「退票紀錄」、「貸款逾期繳納」、「催收紀錄」之人。

警示戶

指法院、檢察署或司法警察機關為偵辦刑事案件,通報金融機構將當事人的存款帳戶列為警示,而金融機構也會暫停「警示戶」的全部交易功能。

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