生活開銷越來越大，帳單一堆放著沒繳，連信用卡最低金額都繳不出來，被高利率的循環利息壓得喘不過氣，又因為欠卡債，銀行貸款遲遲下不來，人生陷入絕望，不停落入以債養債的地獄循環，這時，你所需要的就是債務整合。
| 債務整合 | 負債協商 | 債務還款年限 | 視銀行評估後決定，最長可到20年 | 最長15年 |
|---|---|---|
| 是否可申辦貸款、信用卡 | 若還款狀況正常、信用良好，或是有搭配擔保品，讓負債比有足夠空間的話有機會 | 不行，且手上若還有其他的信用卡必須剪卡 |
| 負債金額 | 必須低於薪資的22倍 | 可高於薪資的22倍，且無法每個月穩定繳款 |
| 信用評價影響 | 正常還清債款後可提升信用分數 | 信用瑕疵甚至破產 |
【註：負債比：總負債金額／薪資收入】
否則一旦信用破產，任何銀行釋出的優惠，舉凡現金回饋、信用卡優惠都會被拒絕在外，就連貸款也絕對無法申辦，直到債務還清，個人信用瑕疵紀錄仍會保持1到2年，所以並非還完債務後，就可以立刻辦信用卡和貸款。
| 債務整合條件 | 負債比 | 總負債金額／薪資收入＜22 |
|---|---|
| 信用評價 | 評估分數不得低於平均值，越低者風險越高，銀行審核機率越低 |
| 年齡 | 必須年滿20歲 |
| 收入 | 有穩定的職業與收入，且年資在半年以上，最好檢附相關薪資證明，以示自己有還款能力 |
如果不太確定自己的信用狀況如何，可以藉由一些小指標來判斷，例如：
1.是否常用信用卡預借現金
2.帳戶內幾乎沒有存款（月光族）
3.信用紀錄為空白
4.負債比過高
5.帳單遲繳次數太多
總之，在決定要申辦貸款後，花一點時間確認自己的需求與資格，若自己真的無法判定，也可以請專員協助，唯有認清自己的處境與需求，才能夠獲得真正的幫助。
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