生活開銷越來越大,帳單一堆放著沒繳,連信用卡最低金額都繳不出來,被高利率的循環利息壓得喘不過氣,又因為欠卡債,銀行貸款遲遲下不來,人生陷入絕望,不停落入以債養債的地獄循環,這時,你所需要的就是債務整合。
債務整合 | 負債協商 | 債務還款年限 | 視銀行評估後決定,最長可到20年 | 最長15年 |
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是否可申辦貸款、信用卡 | 若還款狀況正常、信用良好,或是有搭配擔保品,讓負債比有足夠空間的話有機會 | 不行,且手上若還有其他的信用卡必須剪卡 |
負債金額 | 必須低於薪資的22倍 | 可高於薪資的22倍,且無法每個月穩定繳款 |
信用評價影響 | 正常還清債款後可提升信用分數 | 信用瑕疵甚至破產 |
【註:負債比:總負債金額/薪資收入】
否則一旦信用破產,任何銀行釋出的優惠,舉凡現金回饋、信用卡優惠都會被拒絕在外,就連貸款也絕對無法申辦,直到債務還清,個人信用瑕疵紀錄仍會保持1到2年,所以並非還完債務後,就可以立刻辦信用卡和貸款。
債務整合條件 | 負債比 | 總負債金額/薪資收入<22 |
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信用評價 | 評估分數不得低於平均值,越低者風險越高,銀行審核機率越低 |
年齡 | 必須年滿20歲 |
收入 | 有穩定的職業與收入,且年資在半年以上,最好檢附相關薪資證明,以示自己有還款能力 |
如果不太確定自己的信用狀況如何,可以藉由一些小指標來判斷,例如:
1.是否常用信用卡預借現金
2.帳戶內幾乎沒有存款(月光族)
3.信用紀錄為空白
4.負債比過高
5.帳單遲繳次數太多
總之,在決定要申辦貸款後,花一點時間確認自己的需求與資格,若自己真的無法判定,也可以請專員協助,唯有認清自己的處境與需求,才能夠獲得真正的幫助。
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