別被理專詐騙辛苦錢!防範不肖理專必學4大招

別被理專詐騙辛苦錢!防範不肖理專必學4大招

先前有一名銀行理專監守自盜,為了彌補自己的投資虧損,10年內不斷偽造文件,盜領客戶資金高達3億元。

理專身為銀行大戶的掌櫃,擁有豐富的理財知識和投資經驗已是基本,民眾因為信賴銀行、信任理專,才會將賺了一輩子的辛苦錢交給他們投資管理,沒想到卻在一夕之間遭不肖理專提領一空,從這裡可以知道,其實一名專業的理專,具備高道德的人品素質才是關鍵。

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雖然金管會幾年前已經訂下「銀行防範理財專員挪用客戶款項相關內控作業原則(簡稱「理專十誡」)」,但仍有許多理專鑽漏洞與客戶進行不當交易,歷年來金管會已裁罰不少案例,在去年,甚至有高達10家的銀行都爆出理專A錢的案件。

例如有理專會和客戶私自有借貸關係或資金往來;也有理專會運用職務之便代為操盤,更過分的,便是有理專利用客戶的信任,偷偷在合約內加入不相關的「借貸」內容,等於讓客戶白白送錢給理專。

這裡就教你防範理專詐財的保錢4大招,提醒你務必提高警覺,碰到以下狀況時,也不得不小心謹慎。

重點掃描

【保錢第1招】不要輕易交出自己的印鑑、存摺

有些理專會以投資金融產品的名義,誘使客戶給予存摺和印鑑,再要求客戶在空白的表單或是取款憑條上用印簽名,最後將客戶的資金搬運到個人戶頭,還用假的對帳單蒙混。

【保錢第2招】看清楚合約上的每一條細項

有些大戶因為過於信任銀行和理專,加上認為逐一細看合約內容太浪費時間,反而讓不肖理專有機可乘,偷偷在條約上加入與原本投資內容不相關的細項,例如借款約據,導致帳戶門戶大開,造成不小損失。

【保錢第3招】不要在空白的申請書上簽名用印

先前曾有理專保管已用印的空白表單,私自將親友帳戶增為客戶約定轉入帳戶,將其存款存入親友帳戶。

也有理專以信託運用指示書和取款憑條,在贖回客戶先前投資的金融商品後,擅自提領客戶的資金,或是再去買其他金融商品據為己有。

別被理專詐騙辛苦錢!防範不肖理專必學4大招

【保錢第4招】養成定期檢視銀行帳戶、對帳單的習慣

除了仔細查看合約上的內容,也要定期檢視自己的銀行帳戶、對帳單,若發現金額對不上,或是一些異常的交易行為,務必立刻通知銀行。

目前金融機構和銀行為了防範自家的理專,也明定了許多條款:

1.嚴禁與客戶有任何借貸關係。

2.嚴禁保管客戶私人存摺、印鑑、交易密碼(包括網銀)。

3.嚴禁保管客戶已用印簽章的空白表單文件。比方信託運用指示書、取款憑條。

4.理專不能將自身帳戶提供給客戶交易,也不能提供客戶以個人或銀行名義做任何資料或保證文件。

5.嚴禁規勸、鼓勵客戶以舉債、借貸方式投資金融產品。

6.不能銷售、推薦、轉介非屬銀行本身提供的金融商品服務,也不准明示、暗示客戶填寫不實資料。​

除了「理專十誡」,銀行公會也要求銀行端必須加強內部稽核,包括理專休假查核、客戶帳戶資料申請及變更正確性,以及內部員工遵循準則的情形,就是為了避免員工私自留有空白表單、私製對帳單,和是否私下與客戶有金流往來。

最重要的是,存戶本身應該隨時保持警覺,若有發現帳戶交易出現一絲不尋常,應立即通報銀行,以免自己賺了一輩子的錢,葬送在不肖理專手上,到時就真的欲哭無淚了。

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