房屋貸款試算利率前先看!5大房貸類型教你如何買房 2021 年 1 月 5 日 2021 年 1 月 6 日 / 第一次貸款就上手, 小資理財通, 理財生活通 買房是人生大事,有的人一生就買這麼一間房,尤其對於首購族來說,突然面臨一筆2、30年的債務,心理壓力可想而知,因此關於房貸的資訊更必須謹慎作功課。 今天就是要教大家分辨房貸的類型,並帶你了解,在房屋貸款試算利率前,哪種族群適合什麼樣的房貸,讓你買房也可以很輕鬆。 重點掃描 房貸類型比較 1.指數型房貸 簡介:利率隨著市場利率變動而調整,【公式:定儲利率+加碼利率】,若是央行沒有對利息有任何升降變化,那麼利率就幾乎不會變動。適合對象:領固定薪水的上班族。 2.固定型房貸 簡介:顧名思義就是利率「固定」,一開始的利率會比指數型房貸高,不過較沒有升息的風險,約定期滿之前繳房貸會比較輕鬆,在與銀行的期滿之後,便會轉為「指數型房貸」。適合對象:預算有限的首購族、雙薪家庭、預期房貸利率未來會升高的人。 3.抵利型房貸(免息型房貸) 簡介:強調可以用存款扣掉房貸本金,意思是存款金額越多,本金也還得越快,省下利息,不過一般來說,存款金額應達到房貸金額的1/7才划算。適合對象:想降低房貸負擔,且無提早還款規劃的人。 4.理財型房貸 簡介:透過已償還的房貸,以調升利率的方式,再從銀行那邊借回來,換得靈活的資金運用,最高的借款額度就是已償還的貸款,例如800萬的房子,已還了200萬,那麼200萬就是可以借用的信用額度。適合對象:平時有理財規劃,且可以承擔風險,或是會需要資金周轉的中小企業主。 5.利率遞減型房貸(較少見) 簡介:按繳息的情形給予利率回饋,利率則以「指數型利率」計算,若是每個月按時繳交,那麼可享有減息的利多。適合對象:有固定還款來源的人、雙薪家庭、想避開風險的人。 房貸負債比試算 在做功課時,一般人都會想盡辦法減輕房貸壓力,這時有3個房貸負債比公式相當好用,可以讓你預估每月付多少房貸才不會額外添加家庭或個人的負擔。 這3個公式分別是收入負債比、總資產負債比、流動比率。 1.收入負債比 銀行在這方面有相關規定,要求申請貸款的人能將月收入負債比控制在70%以內,如果房貸想要貸到8成,那麼月收入負債比就要控制在50%內。 【算法:平均月收入*70%(50%)=每月可負擔房貸金額】 延伸閱讀:【名詞解釋】貸款前你必須知道的常見名詞 2.總資產負債比 以總資產除以總負債必須超過1.5倍(銀行規定),在銀行眼中才算合理範圍,才有機會貸到較高的成數。 3.流動比率 流動比指的是若是貸款人失去收入時,還能夠維持多久的生活,通常銀行會希望貸款人至少能有6個月以上的備用金。 【算法:(總存款/月負債)*100%>600%】 而買房除了要參考上面3個公式之外,還有3件事情需要注意: 1.個人負債比不要超過22% 2.每月房貸金額不要超過月收入的1/3 3.想要貸到較高的成數,房貸收支比最好大於130% 【算法:(月收入-每月除了房貸的支出)/每月房貸金額*100%>130%】 買房不僅是人生大事,也是喜事一件,每個人、家庭都期待能夠有個屬於自己的家,不過普通人房貸一背就是20年以上,就更要審慎看待, 不管是房貸負債比或是個人負債比率都要做足功課,不要為了買房,反而犧牲了最重要的「生活品質」,若是身上還背有信貸、信用卡卡循、車貸等多項貸款,就可以選擇「債務整合」,透過債權整合的方式,降低利率、延長年限,讓生活重新好起來。 延伸閱讀:卡債不還會怎樣?3大可怕後果你不可不知 【理債一日便】20年的專業貸款公司👉服務項目:信貸、車貸、房貸、機車貸、企業貸款、債務整合、債務協商理債一日便-貸款超方便專案:https://bit.ly/3i9geE3官網:https://www.easybank.com.tw/粉專:https://www.facebook.com/easybank888理債一日便貸款相關服務包括信用貸款、汽車貸款、企業貸款等,我們提供各式的貸款服務與經驗🤜🤛貸款最即時-急需用錢,全天候提供免費留單諮詢服務🤜🤛服務最誠信-透過合法、安心的正常管道為客戶申貸🤜🤛諮詢最專業-擁有強大的法律顧問團隊向各大銀行協商🤜🤛方案最多元-貸款方案業界最完備,終結你的債務困擾–最方便簡單的貸款管道就找「理債一日便」✍️10秒迅速留單:https://www.easybank.com.tw/newscene/index.php?source=seo📞免費諮詢專線:0800-805-757👀參考更多重生案例:https://www.easybank.com.tw/index.php📖了解貸款相關知識:https://easybank0805757.pixnet.net/blog🎞觀看案例現身說法:https://www.youtube.com/channel/UCfDeI92dKhHOxpFLmxPEXZg✌️發摟FB粉專最新消息:https://www.facebook.com/easybank888 即刻留單由專人為您服務 姓名* 性別先生小姐 電話* 縣市請選擇基隆市台北市新北市桃園市新竹市新竹縣苗栗縣台中市南投縣彰化縣雲林縣嘉義市嘉義縣台南市高雄市屏東縣台東縣花蓮縣宜蘭縣澎湖縣金門縣連江縣填完送出Reset 看更多貸款相關文章: 對保後多久撥款?對保時3大眉角你不得不慎 卡債不還會怎樣?3大可怕後果你不可不知 貸款代辦陷阱多?搞清楚這幾件事就不怕踩雷(上) 想買車換現金?過來人告訴你辦車貸一點都不難 債務太多該如何處理?理債一日便教你如何債務整合