卡債如何影響貸款?

卡債會影響貸款?3分鐘了解如何解鎖貸款資格

如果身上已經背有卡債,還可以貸款嗎?

相信這是許多有資金需求的人的疑問,深怕自己有卡債就不能申辦其他貸款或辦信用卡,離買車、買房又更加遙遠,甚至讓生活頓時陷入困境。

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分析自己是欠哪種卡債?

卡債有分三種,分別為未(遲)繳的信用卡卡費信用卡預借現金只繳最低金額

這三種卡債對信用分數影響程度不同,其中以未(遲)繳卡費的影響最大,將會直接被金融機構評分為「信用不良」,有這種情形的人在貸款前需要特別注意。

以下也將針對這三種卡債逐一分析對信用和貸款的影響,想了解的人就繼續看下去吧:

未(遲)繳卡費信用卡預借現金只繳最低金額
影響信用程度信用不良信用評分下降信用評分下降
影響貸款程度嚴重者無法申貸(三個月未繳清將遭停卡)核貸率降低貸款金額、成數皆降低
聯徵紀錄聯徵揭露1年聯徵揭露1年

積欠卡債紀錄如何影響貸款?

而能不能順利貸款,與卡債清償情形息息相關,不過債務在清償之後,也不是立刻就能解鎖貸款資格,還得參考曾經積欠卡債狀況、還款程度等以下狀況來評估:

積欠卡債將面臨狀況
積欠紀錄逾期停卡催收呆帳
聯徵揭露已清償未清償已清償未清償已清償未清償已清償未清償
3年5年6個月 7年3年5年3年5年
可否貸款清償後可貸款清償後可貸款通過率降低聯徵揭露期間不可申貸、辦卡

從上述表格中就可以了解,想要申辦貸款,又想要獲得足夠的金額或是貸款成數,最好的狀況就是先將債務還清,並好好開始重新培養良好的信用分數。

因為信用不良記錄即使在聯徵揭露期限過後,原本的紀錄還是會存在原先的銀行當中,所以信用分數將會跟著你一輩子,務必要好好的培養,以免需要用到錢時,卻因為自己的不謹慎而再度銀行拒絕,悔不當初。

有卡債的話該如何解決?

了解自己債務的嚴重程度後,就可以開始尋求有效的解決方式,而清償卡債重擔的方式主要有兩種,分別是負債整合或是債務協商。

兩者的差別是什麼呢?請見這篇文章:

我們可以知道,負債整合和債務協商最大的差別就在於負債比,只要負債比未達22就可以使用負債整合的方式來減輕繳款負擔,方式就是將所有債權轉移到一家銀行上,銀行再以貸款的方式將你的債務償清,讓你能夠降低月付金、利率,以及拉長還款年限。

只要記得,想要貸款,首要之務就是將自己身上的債務歸還完畢,但真的無力償還,又急需錢用,那麼就可以找有20年經驗的理債一日便的理債規劃師,即使你身上揹有債務,但又有資金需求時,理債規劃師便會根據你的需求和急需程度,為你配對最合適的貸款方案,讓你不用煩惱錢的問題。

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