貸款相關資訊2022-01-04T13:10:12+08:00

貸款相關資訊

提供信貸、車貸、房貸、企業貸款、小額貸款、二胎房貸等資訊,透過專業諮詢了解您的貸款需求。

  • 信貸種類

信貸該知道的事,找到CP值最高的信貸方式

29 7 月, 2022|

一說到貸款,通常最直接聯想到的就是信用貸款,簡稱信貸。顧名思義信用貸款是指不需擔保品與擔保人,是以貸款人的信用評比與還款能力來作為放貸標準的一種貸款,但你知道信貸也有許多種類與方案嗎?一樣的貸款人、一樣的信用條件,在不同家銀行做信貸核定出來的額度與利率卻大不相同,甚至有的銀行審核通過,有的銀行卻婉拒。這是為什麼呢?理債專家解釋給你知~ 信用貸款的種類 循環型信貸: 不要看到循環型就以為是信用卡循環息,這兩個是完全不同的概念。循環型信貸又被稱為「理財型信用貸款」,循環型信貸就像一個錢包,向銀行申請完成後這個錢包就會有一個額度可以使用,當有資金需求時就可以從裡面提領出來,在期限內可以隨借隨還不需綁約,動用時才會計算利息,總費用依然是照年百分比計算。 大部分銀行都是採每日計息,也就是說當日動用當日還款的話是不計息的,期限與額度內可以重覆還了再借,利率會比分期型信貸高1~2%,每次動用時會有手續費,適合短期週轉的中小額度資金用途,例如自營商或短線投資客。 分期型信貸: 分期型信貸是依資金需求、還款能力來規劃2~7年的信用貸款專案,核准後會一次將貸款金額撥款到指定帳戶,日後每月依協議的繳納金額繳款,以固定本金加利息的方式逐月還款,大部分信貸合約會約定期數,如果沒有達到約定的期數就結清剩餘金額的話,會產生一筆違約金,所以如果是短期週轉的話,循環型信貸會比較有利,但如果是需要比較大筆資金,而且需要拉長時間來降低還款壓力的話,分期型信貸仍是不二選擇,適合資金用於裝潢、重症醫療費用等高額支出。 銀行信貸所需條件 ...

  • 好債務與壞債務

理財Lesson 1,認識好債務與壞債務

15 7 月, 2022|

債務兩字,似乎是人人避之惟恐不及,但你知道債務其實也有分好壞嗎?好債務能幫助我們理財甚至帶來更多財富,而壞債務則會讓我們加重財務負擔,添增生活壓力。那倒底哪些是好債務,哪些又是壞債務?理債專家解析給你聽。 壞債務有哪些? 壞債務的產生多半與及時享樂的習慣有關係,壞債務產生後不會提供實質上的財務報酬,在時間拉長來看也不會衍生其他價值,最後本金加利息的總和遠超過債務發生時的價值,簡單來說,多半的消費型貸款都屬於壞債。 1. 信用卡循環息 惡名昭彰的信用卡循環利息就是百分之一百二十的壞債務,不管刷卡的事由是什麼,信用卡循環利息在你結清卡費之前,會一期期的連本帶利循環計息,果沒有再控制消費,到你卡爆了以後還在繼續循環計息,但其實信用卡本身是非常好用的支付工具,只是在使用之前請想清楚能不能按時結清繳費,購買物品時有沒有超過本身的消費能力。 延伸閱讀: 卡債整合怎麼做?債務整合?理債專家教你拒當卡奴3大招 2. 購車貸款 ...

  • 警示帳戶貸款

成了警示帳戶怎麼辦?警示戶能貸款嗎?一招教你警示帳戶辦貸款

30 6 月, 2022|

近年來貸款詐騙、購物詐騙案件層出不窮,許多民眾因為一時不慎被誘騙,誤把證件、存摺與提款卡提供給不法集團使用,可能被拿去當人頭帳戶或詐騙使用,造成帳戶被凍結,使得帳戶無法提領,出現信用問題與生活上的不方便,到底警示戶是什麼?又要如何解除?警示戶能貸款嗎?理債專家告訴你。 警示帳戶是什麼?警示帳戶有什麼影響? 警示帳戶是指銀行帳戶被司法單位、檢調機關向銀行通報列管,該帳戶可能涉及刑事犯罪,因此被列為顯示「警示帳戶」。最常見的狀況為銀行帳號被詐騙集團拿去做人頭帳號收款或其他洗錢轉匯,經由被害者報警後,因偵辦需求而列為警示帳戶。如無法證明自己是被騙取帳號,很可能也會有刑事責任。 被列警示帳戶後,就無法提領現金、轉帳、貸款,並且同時註記在帳戶所有人的聯徵報告上,該帳戶所有的交易功能不管是電子或臨櫃都不能使用,期間要是有人匯款過來也會被退回,等同薪水無法轉入,也無法開立新的的帳戶收款。 其他帳戶會變成「衍生管制帳戶」 如果其中一家銀行的帳戶被設為警示帳戶,那麼不管是同間銀行或其他家銀行,只要是警示帳戶名下的其他帳戶,都會被列為「衍生管制帳戶」,同樣無法使用提款、匯款、轉帳等基本功能,但可以攜帶證件、存摺與印章臨櫃提款。一但被列為警示戶對生活將造成極大的不方便。 要如何解除警示帳戶? 警示帳戶只能在該案偵辦或宣判後解除,如經檢察官作出不起訴處分、緩起訴處分或經法官判決終結而且執行完畢,才能檢附處分書、執行完畢證明等文件,去申請解除。 ...

  • 協商中還能貸款嗎?理債專家告訴你!

協商中還能貸款嗎?理債專家告訴你!

9 6 月, 2022|

首先,聯徵上不管有前置協商或個別協商紀錄,在協商繳款期間一直到清償後的一年揭露期結束前,要向銀行貸款根本是不可能的事,又尤其是協商過的債權銀行,基本上已屬於內部的往來黑名單。 一般民眾對於銀行內部徵審的運作資訊,無法全面得知,協商結束後如再有貸款方面的需求,建議最好還是讓專業的貸款顧問來替你規劃、挑選適合的金融機構與方案。至於有沒有在協商中還能貸款的方式?其實還是有方法的,讓理債專家告訴你。 協商中貸款馬上辦 立刻申請 協商中貸款的方式 如果在協商中需要貸款,可以考慮融資類貸款方案,因為融資公司對借款人的信用條件要求相對寬容,雖然目前是協商繳款中,但如有穩定按時的繳納協商金額一年或以上,只要沒有協商毀諾,融資公司也是可以接受的,以下就介紹幾個協商中可以貸款的方案: 機車貸款 人人都有的機車用來貸款是最方便不過的,只要有機車而且沒有私設就能貸款,而且貸款文件準備簡單,審核條件寬鬆,信用瑕疵或協商也能輕鬆小額貸款。 汽車貸款 名下有汽車的話,使用融資的汽車增貸或原車融資,即使殘值不高,也可以申請車價最高150%的額度,由於有擔保品,這也是個不用聯徵,協商可以辦理的貸款方案。 ...

  • 負債比過高

負債比過高要怎麼貸款?三個撇步告訴你!

26 5 月, 2022|

「負債比過高」這是銀行拒絕貸款的一個很重要且常見的原因,銀行辦理信貸時除了審視貸款人的信用與財力外,負債比也是一個十分重要的指標,這關係到貸款人的還款壓力與可能的呆帳風險,因此只要負債比過高,通常被銀行打槍的機率極高,要貸款就非常困難,那有沒有負債比過高還能貸款方式呢?當然有!讓理債專家告訴你。 負債比是什麼? 負債比是指銀行認定現有的負債不能超過個人收入的一定比例,以目前金管會的規定消費型貸款(就是信貸、信用卡),不能超過個人月收入的22倍(DBR22),簡單來說就是全部貸款額度(含信用卡額度)不能超過平均月收入的22倍。 舉例來說,小明平均月薪3萬元,名下有信貸50萬,一張信用卡額度10萬刷了8萬,所以他的負債比額度就是: 3X22-50-8= 8 萬元 延伸閱讀:貸款為什麼沒過?銀行拒絕核貸原因大彙整 負債比過高有什麼影響? 上面的說到小明大約只剩下8萬元額度可以做信貸,這時如果再向銀行申請10萬元的信用貸款是不會過件的,就算只申請8萬也是不可能,因為實際上銀行審核通過的額度必定低於DBR很多,約略在月收入的16~18倍而已。 ...

房屋二胎是什麼?房屋二胎可以貸多少?,一分鐘了解房屋二胎!

12 5 月, 2022|

房屋二胎又稱房貸二胎或是二順位房貸,意思是在原本就有房屋貸款的房子上,再去給第二家金融機構做抵押貸款。由於房屋二胎是用房屋抵押去做貸款,因此融資公司與民間代書都頗樂於承辦房屋二胎的,而銀行方面認為房屋二胎風險較高,條件要求就十分嚴謹,以下把銀行、融資公司與民間代書承作房屋二胎的差別比較一下。

抵押貸款是什麼?哪些是貸款抵押品?私設與抵押貸款原來是這麼一回事

28 4 月, 2022|

首先,我們先把貸款分為兩類型來看: 一是無需抵押擔保的信用貸款,意指單憑借款人的信用條件為依據去做的貸款,不需要提供抵押擔保品,銀行會根據借款人的信用條件與還款能力評估後給予貸款。 另一種就是有抵押品擔保的貸款,一般稱「抵押貸款」,是以動產、不動產等作為擔保抵押去貸款,抵押品的價值會影響貸款額度。通常有抵押品的貸款,對銀行而言風險較低,很大機會可取得額度較高、利率低的方案。 沒有抵押品? 免保人免擔保貸款這邊請 免擔保貸款申請 可抵押來貸款的擔保品有哪些? 抵押擔保品分為下列幾種類型: 不動產類的話就是像建築物、土地、廠房與農作地等,只要是土地與土地上的地著物,或產出物未離開土地都算是可用來不動產抵押的範圍。 而動產抵押品的話範圍就比較大了,動產擔保交易法明定:機器、設備、工具、原料、半製品、成品、車輛、農林漁牧產品、牲畜及總噸位未滿二十噸之動力船舶或未滿五十噸之非動力船舶,均得為動產擔保交易之標的物。最常見的動產抵押擔保品就是汽機車。 其他有價證券也可用來作為抵押擔保品:銀行定期存單、各類債券(公司債券、政府債券)、票據、股票、指定用途信託憑證等權利書及其他有價證券,不過像股票這類的有價證券,還是要看承辦銀行的認可程度來訂定擔保價值,如果持有時間不夠久或是發行股票的公司風險較高,銀行可能會不予認列。 另位如果是開公司做生意的貸款人或是想做企業貸款,所經營事業的應收帳款也能作為抵押擔保品來融資貸款喔。 ...

  • 小額借款怎麼借

小額借款怎麼借?小額貸款有哪些管道?這裡通通告訴你

8 4 月, 2022|

人生路途上難免會有突發狀況,偏偏最怕手頭不方便,向親友開口實在是尷尬至極,這時可以利用小額貸款緩緩燃眉之急,運用得當的話小額貸款是很好用的週轉方式。 但是,小額貸款由於有一大部分是由民間貸款管道承作,以至於容易產生各種糾紛與危險,最常見的就是高利貸及誤陷貸款詐騙陷阱,理債專家整理出以下重點,讓你借小額時不至於身陷錯誤。 小額借款的管道 小額貸(借)款大部分指得是30萬元以下的貸款,泛指銀行的小額個人信用貸款、民間借款甚至非法的高利貸放款,都是在這裡稱為小額借款。而有幾種管道可以辦理小額借款: 1. 銀行小額信貸 各家銀行都有辦理30萬元以下的小額貸款方案,優點是利率低方案多元,缺點就是對信用條件與財力要求極高,而且就算信用良好但財力條件不佳,很難拿到較低的利率與理想額度,甚至有可能直接婉拒,而且每家銀行重視的條件不一,一般民眾難以了解,且辦理時程較為冗長,利率約在年息1.65%~15%,視個人條件而定。 2. 融資公司小額借款 ...

聯徵多查貸款就GG,聯徵該怎麼查?信用不良一招教你貸款

24 3 月, 2022|

信用是我們在社會上非常重視的一項無形資產,尤其是銀行,必須使用信用紀錄來管控風險,因此有了在銀行間可以評斷客戶信用程度的組織:「財團法人金融聯合徵信中心」,它所記錄產生的「個人信用報告」也就是俗稱「聯徵」,就是我們今天要聊的核心。 拉聯徵是什麼?聯徵中心是什麼單位?做什麼用的? 拉聯徵就是金融機構或個人向聯徵中心索取「個人信用報告」的俗稱,指的是個人與金融機構之間的往來紀錄與評分,又稱信用紀錄,而負責這項業務並建置全國性的資料庫就是「財團法人金融聯合徵信中心」。當金融機構在承辦個人新業務時(如貸款、開戶等),透過聯徵紀錄的揭露可清楚知道,客戶在其他家銀行的往來紀錄與信用交易紀錄。 辦信用卡、貸款與開戶時,銀行就會需要查詢聯徵紀錄,銀行可以透過聯徵了解客戶過去的金流情況,判斷還款能力、信用程度等,用以決定借款的金額和利率,是貸款、辦信用卡是否成功的關鍵因素。 銀行透過聯徵上的信用資料,就可以評估個人或企業的信用情形,不過因為開戶、申請信用卡與舊客戶複審這些原因的聯徵查詢,是不會納入信用評分的,並不會影響聯徵分數。 聯徵中心的評分方式 聯徵中心依照申辦人的信用卡使用情形、貸款還款紀錄與負債多寡、票信紀錄與在其他金融機構有無註記,發展出一套評分機制,揭露範圍在200~800分,分數越高者代表與銀行的往來情況越趨優良,其他註記例如:前置協商、更生清算、跳票紀錄、破產宣告或是被司法機關註記為警示帳戶等,則會無法評分。另外,從未與銀行往來、沒有信用卡或貸款者也是無法評分,這也是俗稱的小白。 在聯徵信用報告中會詳細記錄信用卡繳最低金額、信用卡遲繳、未繳與停卡,各種銀行貸款遲繳、未繳,預借現金與呆帳。這些紀錄都會一清二楚的記載在聯徵報告上,依據項目不同各有揭露期,信用卡遲繳會在清償後會揭露1年,信用卡未繳而被強制停卡則會揭露7年,所以只要發生遲繳、繳足最低與預借現金,就會導致信用評分降低。 信用卡和貸款遲繳銀行不會馬上就通報聯徵,通常是遲繳超過兩個禮拜,經催繳未果就會上聯徵報告,所以要謹慎維持好自己的信用,使用了信用卡就在期限內全額繳清,也盡量不要預借現金,才不會影響信用評分。 延伸閱讀:卡債會影響貸款?3分鐘了解如何解鎖貸款資格 ...

理債不求人
貸款真方便

真人實證 300萬整合後月付5000元

    送出即同意隱私策略條款

    再給自己一次機會

    諮詢熱線:080-080-5757